Tarjeta de Crédito Club MAPFRE

Condiciones particulares de la Tarjeta de Crédito Club MAPFRE:

Producto distribuido por MAPFRE España, S.A.

¹Tarjeta de crédito emitida por Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. (en adelante “BKCF”).

Entidad de Pago Híbrida inscrita en el Banco de España bajo el n° 8832, con domicilio social en Avda. de Bruselas 12, 28108 Alcobendas (Madrid) e inscrita en el R.M. de Madrid al T. 22.729, F. 181, H. M-259543 y C.I.F. A82650672. El sistema de salvaguarda elegido por BKCF para proteger los fondos recibidos de sus clientes o a través de otro proveedor de servicios de pago para la ejecución de operaciones de pago, se sujeta al procedimiento establecido legalmente, consistente en el depósito de los mismos en una cuenta a la vista y separada abierta en Bankinter, S.A.

INFORMACIÓN IMPORTANTE: esta tarjeta es una tarjeta de crédito “Revolving” que permite disponer del límite de crédito para financiar compras, retiradas de efectivo o transferencias de efectivo a tu cuenta corriente, reembolsando el crédito en cuotas mensuales que incluyen capital e intereses. El contrato es de duración indefinida, si bien puedes resolverlo en cualquier momento, abonando el importe que tuvieras pendiente de pago y quedando la tarjeta cancelada. La entidad también puede resolverlo con un aviso de antelación mínima de 2 meses. Ten en cuenta que, en caso de decidir contratarla, si eligieras una cuota mensual a pagar muy baja, podrías tardar más tiempo en pagar el crédito y terminar pagando más intereses. Además, el límite de crédito disponible se renueva automáticamente cada mes, de ahí, el término “Revolving”. El límite del crédito disponible disminuye con los cargos de las disposiciones que hagas con la tarjeta y se repone con abonos que realizas a través del pago de las cuotas mensuales. Por ello, te recordamos que, si incrementas el número de disposiciones y continúas pagando el mismo importe de cuota mensual, la amortización del crédito se prolongaría y supondría el pago de una cifra de intereses elevada.

LÍMITE DE CRÉDITO: hasta 5.000,00 €. El límite del crédito será el que se asigne, en su caso, por la Entidad según el análisis crediticio y de solvencia que se efectué del Titular.

LÍMITE DE USO EN OPERACIONES: el importe de las operaciones iniciadas a través de la Tarjeta no podrá ser superior al límite de crédito que se asigne por la Entidad, según el análisis crediticio y de solvencia que se efectúe del Titular. No obstante, y salvo que el límite de crédito de su Tarjeta sea menor, para la disposición de efectivo en cajeros automáticos se aplicará un límite diario de 600,00 €.

MODALIDADES DE PAGO: La Tarjeta no se emite con una modalidad de pago por defecto, sino que, en el momento de su activación, el Titular deberá elegir entre una de las siguientes modalidades de pago general.

(i) Modalidades de pago general:

a) Pago Fin de Mes: si el Titular elige esta modalidad de pago, las adquisiciones y disposiciones que realice con la Tarjeta, hasta la fecha de cierre del periodo de liquidación, deberán ser abonadas, sin intereses, en la fecha señalada para el pago (0,00 % T.A.E.).

b) Pago Aplazado (“Revolving”): bajo esta modalidad de pago el Titular podrá pagar a plazos las disposiciones que realice con la Tarjeta, pudiendo elegir entre abonar: (i) una cantidad fija al mes o (ii) la cantidad resultante de aplicar un porcentaje de entre el 3,00 % al 99,99 % sobre el Saldo Resultante en el periodo de liquidación. El Saldo Resultante es la suma de los diferentes cargos y abonos derivados de la operativa de la Tarjeta durante el periodo de liquidación, incluyendo: a) el Capital Dispuesto; b) los intereses devengados durante el periodo de liquidación; y c) la cuota del seguro de protección de pagos (“PPI”), en caso de tenerlo contratado.

Así pues, a diferencia de la modalidad de Pago Fin de Mes, el Titular no abonará la totalidad de crédito dispuesto al finalizar el Periodo de Liquidación mensual, sino que dicho importe será reembolsado a plazos según la cantidad que haya seleccionado, con un interés asociado que se devengará desde el momento de la disposición.

En cada periodo de liquidación el límite de crédito concedido se repondrá automáticamente.

En todo caso, el importe de la cuota mensual a abonar no podrá ser inferior a 30,00 € ni a la cantidad que resulte de aplicar un porcentaje del 3,00 % sobre el saldo resultante en el periodo de liquidación; y deberá comprender, como mínimo: a) el 0,35 % del Capital Dispuesto, b) el total de los intereses devengados durante el periodo de liquidación, c) la comisión de excedido que pudiera devengarse por superar el Titular el límite del crédito asociado a la Tarjeta, y, en su caso, d) la cuota del seguro de protección de pagos (“PPI”). Por lo que, el importe de la cuota podría ser superior al de la opción elegida.

No obstante lo anterior, el Titular siempre podrá, dentro de las distintas opciones que tenga habilitadas la Tarjeta, cambiar la modalidad de pago general, así como, el porcentaje o la cantidad fija mensual a pagar, respetando, en su caso, la cuota mensual mínima admitida en la modalidad de Pago Aplazado (“Revolving”), mediante una simple llamada telefónica al número 900 811 311, a través de la web www.bankinterconsumerfinance.com o por cualquier otro canal puesto a disposición de los clientes, hasta cinco (5) días naturales antes del fin del mes en curso.

A los efectos de poder realizar la elección inicial de la modalidad de pago, así como de las decisiones posteriores de cambio de forma de pago, se informa al Titular que la modalidad y las condiciones de Pago Aplazado (“Revolving”) pueden dar lugar a que la amortización del importe dispuesto se extienda durante un periodo de tiempo más prolongado, debido a la menor proporción de la cuota que se destinaría a esta amortización, lo que podría acarrear un aumento de la carga final de la deuda.

(ii) Modalidades de pago especial: de forma adicional, siempre y cuando se encuentren habilitadas en la Tarjeta de Crédito, podrás aplazar operaciones puntuales bajo alguna de las siguientes modalidades de pago especial:

a) Pago a Plazos (Fraccionar Compras): bajo esta modalidad, el Titular elige aplazar el pago de una operación determinada (o la suma de varias) mediante cuotas constantes, decidiendo: (i) el importe de la cuota que desea pagar cada mes o (ii) el número de meses en que quiere aplazar la operación; no pudiendo ser la cuota elegida y/o resultante inferior a 30,05 €. El importe mínimo a aplazar será 90,00 € (o la cantidad mínima que se determine en cada momento) y el periodo de aplazamiento deberá oscilar entre 3 a 36 meses (o las opciones que estén disponibles en cada momento), al que se le añadirá un periodo inicial de carencia de capital a contar desde la fecha de realización del aplazamiento hasta el final del mes en que se hizo el mismo.

En esta modalidad de pago, el importe de la cuota del periodo inicial será diferente al del resto de las cuotas mensuales, al estar únicamente compuesta por los intereses generados durante ese plazo inicial. Igualmente, la última cuota podrá ser de importe distinto para ajustar la operación. El pago de comisiones no es susceptible de ser financiado mediante esta modalidad.

b) Pago Aplazado en Comercios: esta modalidad de pago solamente estará habilitada bajo la modalidad de pago general “Fin de Mes” y permitirá al Titular aplazar, en aquellos comercios que ofrezcan la posibilidad de aplazamiento del pago de las compras realizadas desde el propio TPV del comercio, una compra de un importe mínimo de 60,00 € (o la cantidad mínima que se determine en cada momento), en el plazo de 3, 6, 9 o 12 meses (o las opciones que estén disponibles en cada momento), mediante cuotas mensuales constantes, manteniendo la modalidad general de Pago a Fin de Mes para el resto de las operaciones.

Tipo de Interés Nominal (T.I.N.):

(i) En la modalidad general de Pago Fin de Mes: sin intereses (0,00 % T.A.E.). La T.A.E. indicada ha sido calculada bajo una disposición en compras en comercios y podría ser más elevada para el resto de las opciones de disposición de fondos como retirada de efectivo a crédito en cajeros automáticos y traspasos de efectivo a tu cuenta corriente.

²(ii) En la modalidad general de Pago Aplazado (“Revolving”) para compras y traspasos de efectivo a tu cuenta corriente: 20,55 % T.I.N. (22,60 % T.A.E.). La T.A.E. indicada ha sido calculada bajo una disposición en compras en comercios.

Ejemplo representativo bajo la hipótesis de que el Contrato se mantendrá en vigor durante toda su vigencia y las Partes cumplirán sus obligaciones en las condiciones y plazos acordados. Para una disposición de compra o traspaso de efectivo a tu cuenta corriente de 1.500,00 €, realizada el primer día del periodo de liquidación en la modalidad de Pago Aplazado (“Revolving”) plazo de amortización de 4 años, a devolver mediante 48 cuotas mensuales iguales calculadas bajo sistema de amortización de cuotas constantes. Con la aplicación del tipo de interés nominal anual fijo: 20,55 % (22,60 % TA.E.). En ese supuesto, el Importe total a pagar ascendería a 2.212,04 € (1.500,00 € de capital y 712,04 € de intereses), a través de 47 cuotas mensuales de 46,09 € (estando compuesta la primera cuota por 20,40 € de capital y 25,69 € de intereses) y por una cuota final de 45,81 € (45,04 € de capital y 0,77 € de intereses). Coste total del crédito 712,04 €.

(iii) En la modalidad general de Pago Aplazado (“Revolving”) para disposición de retirada de efectivo a crédito en cajeros automáticos: 13,58 % T.I.N. ( 16,91 % T.A.E.).

Ejemplo representativo bajo la hipótesis de que el Contrato se mantenga en vigor durante toda su vigencia y las Partes cumplan sus obligaciones en las condiciones y plazos acordados. Para una disposición de 1.500 €, realizada el primer día del periodo de liquidación, a amortizar en el plazo de 48 meses bajo el sistema de cuotas constantes, con una comisión por la retirada de efectivo en cajeros automáticos del 4,00 % sobre el importe dispuesto (mín. 3,00 €) y con el tipo de interés nominal anual de 13,58 % ( 16,91 % T.A.E.) el importe total a pagar ascendería a 2.030,49 € (1.500 € de capital, 470,79 € de intereses y 60 € de comisión), a través de 47 cuotas mensuales de 42,30 € (estando compuesta la primera de estas 47 cuotas por 24,65 € de capital y 17,65 € de intereses) y una cuota final de 42,39 € (41,92 € de capital y 0,47 € de intereses). Coste total del crédito 470,49 €.

(iv) En la modalidad especial de Pago a Plazos (Fraccionar Compras): 20,55 % T.I.N. (22,60 % T.A.E.). La T.A.E. indicada podrá variar en función del día del mes de contratación.

Ejemplos representativos bajo la hipótesis de que el Contrato se mantenga en vigor durante toda su vigencia y las Partes cumplan sus obligaciones en las condiciones y plazos acordados. Para una disposición de 1.500,00 €, aplazada el primer día del periodo de liquidación, a amortizar en el plazo de 12 meses bajo el sistema de cuotas constantes y a un tipo de interés nominal anual fijo del 20,55 % (22,60 % T.A.E.). En esta hipótesis, el importe total a pagar ascendería a 1.684,18 € (1.500,00 € de capital, 184,18 € de intereses), a través de una primera cuota de 25,69 € que incluye exclusivamente intereses, 10 cuotas mensuales de 150,77 € (estando compuesta la primera de estas 10 cuotas por 125,08 € de capital y 25,69 € de intereses) y una cuota final de 150,79 € (148,25 € de capital y 2,54 € de intereses). Coste total del crédito 184,18 €.

(v) En la modalidad especial de Pago Aplazado en Comercios: 20,55 % T.I.N. (22,60 % T.A.E.). La T.A.E. indicada podrá variar en función del día del mes de contratación.

Ejemplo representativo bajo la hipótesis de que el Contrato se mantenga en vigor durante toda su vigencia y las Partes cumplan sus obligaciones en las condiciones y plazos acordados. Para una disposición de 1.500,00 €, realizada el primer día del periodo de liquidación, a amortizar en el plazo de 12 meses bajo el sistema de cuotas constantes y a un tipo de interés nominal anual fijo del 20,55 % (22,60 % T.A.E.). En esta hipótesis, el importe total a pagar ascendería a 1.672,17 € (1.500 € de capital y 172,17 € de intereses), a través de 11 cuotas mensuales de 139,35 € (estando compuesta la primera de estas 11 cuotas por 113,66 € de capital y 25,69 € de intereses) y una cuota final de 139,32 € (136,97 € de capital y 2,35 € de intereses). Coste total del crédito 172,17 €.

²OFERTA DE BIENVENIDA: Bonificación de 25 Tréboles una vez realizadas compras con su Tarjeta, con independencia de la modalidad de pago, durante los dos (2) primeros meses a contar desde la fecha de emisión de la Tarjeta, cuyo dato figura recogido en la comunicación que la Entidad envíe junto con la Tarjeta. Dicha cantidad será abonada en Tréboles al Socio Titular Club Mapfre vinculado a la Tarjeta de crédito Club MAPFRE en un máximo de dos meses de la fecha en que se efectúe la primera compra. Además, si la compra se realiza durante el primer mes desde la concesión de la tarjeta, el Socio obtendrá 25 Tréboles adicionales de descuento en la renovación de su seguro. Solo aplica para solicitudes realizadas del 1 de abril al 30 de junio de 2025 (ambos incluidos), a través de la Red Agencial o la Web del Club MAPFRE.

SIMULADOR: Simula el pago de la última cuota. Te ofrecemos el simulador del Banco de España, así como nuestro simulador para calcular la fecha fin de la última cuota.

CONSECUENCIAS EN CASO DE IMPAGO: en caso de que no pagues la suma adeudada dentro de los plazos acordados se devengarán intereses de demora y tendrás que pagar los gastos por reclamación de posición deudora. Si dicho impago persiste en el tiempo, Bankinter Consumer Finance podrá reclamar la deuda por vía judicial lo que te conllevará mayores gastos. Asimismo, en caso de falta de pago, Bankinter Consumer Finance podrá comunicar tus datos a los sistemas de Información crediticia a los que aquella esté adherida, lo que te podrá dificultar en el futuro el acceso a financiación o a nuevos préstamos.

DERECHO DE DESISTIMIENTO: durante los 14 días siguientes a la activación de la tarjeta puedes desistir del mismo, sin necesidad de dar motivos y sin ningún coste adicional. En ese caso, nos lo podría comunicar llamando al teléfono que aparece en la tarjeta. En caso de que hubieras realizado alguna disposición durante esos 14 días, deberás devolver el capital dispuesto y los intereses devengados en un plazo máximo de 30 días naturales desde el envío de la notificación de desistimiento, procediendo a la devolución de la tarjeta.

INFORMACIÓN TRIMESTRAL: puedes consultar la información trimestral sobre las comisiones y tipos ofertados de manera más habitual por Bankinter Consumer Finance E.F.C., S.A. en: https://www.bankinterconsumerfinance.com/nosotros/informacion-clientes.

Podrás encontrar más información sobre el cálculo de los intereses, de las características de las modalidades de pago y de los servicios asociados a la Tarjeta en las Condiciones Generales del Contrato, así como en la Información Normalizada Europea (I.N.E.) y resto de información precontractual (versión disponible en castellano, catalán, euskera, gallego y valenciano).

BENEFICIOS ADICIONALES: en la modalidad de pago aplazado (“Revolving”), devolución del 3,00 % de cada compra realizada con la tarjeta en terminales de venta asociados a MAPFRE*, y del 2,00 % en el resto de comercios. En la modalidad de pago fin de mes, devolución del 2,00 % de cada compra realizada con la tarjeta en terminales de venta asociados a MAPFRE*, y del 0,4 % en el resto de comercios. Dichas cantidades serán abonadas en Tréboles al socio titular Club MAPFRE vinculado a la Tarjeta de crédito Club MAPFRE, al mes siguiente de efectuar las compras. En los casos en que para beneficiarse de estas ventajas se requiera la forma de Pago Aplazado (“Revolving”) se entenderá que existe la misma cuando el pago mensual no supere el 40,00 % del saldo dispuesto.

Además, benefíciate de las ventajas del Plan de Fidelización Club MAPFRE mostrando tu Carnet de Socio, en formato código QR, visible en el reverso de tu Tarjeta de Crédito en los establecimientos adheridos, donde ahorrarás acumulando Tréboles adicionales a los obtenidos por tus compras con la Tarjeta, para la renovación de tu póliza MAPFRE. Es condición para obtener ahorro en Tréboles que el titular de la tarjeta sea socio en vigor de Club MAPFRE, dejando de percibir de forma inmediata este ahorro en Tréboles desde el momento de la comunicación de su baja a Club MAPFRE. Consulta toda la información relativa al Plan de Fidelización Club MAPFRE en: mapfretecuidamos.com y tus Tréboles acumulados en Área de Clientes MAPFRE, en el apartado “Mis Tréboles” de la pestaña Club MAPFRE. Para poder solicitar la tarjeta promocionada y pertenecer al Plan de Fidelización Club MAPFRE, hay que aceptar las condiciones generales del Plan de Fidelización. Por cada euro de ahorro acumulado en las compras realizadas con la tarjeta, se obtiene 1 Trébol. Un Trébol equivale a un euro de descuento en la póliza. Los Tréboles acumulados en el Plan Club MAPFRE se descontarán en la renovación de la póliza de seguro de MAPFRE ESPAÑA, S.A.

*Constituyen terminales de venta asociados a MAPFRE los correspondientes al pago de pólizas de seguro, Centros Médicos y Dentales MAPFRE, Multimap y Centros de Servicio del Automóvil MAPFRE.

Estas condiciones sólo se aplicarán a las compras realizadas en comercios, no siendo extensible a otras operaciones, tales como retiradas de efectivo, recargas o adquisición de tarjeta prepago, envío de dinero, abono de tasas o impuestos, compraventa de criptoactivos, traspasos de efectivo a cuenta corriente o cualquier otra que no tenga como finalidad la adquisición de bienes o servicios.